地下钱庄是怎么运作的?

这个我们国际金融学教授在课上讲过。
(看到其他一些回答解释的地下钱庄似乎在描述非法集资,而我这里解释的是转移外汇的地下钱庄,希望不会造成误解)
地下钱庄大概是这么运作的:
以一个例子来解释地下钱庄。假设大陆有一个拥有1000万人民币赃款的贪官,贪官目前想将这笔钱转移到香港。同时在香港有一个商人希望在大陆投资1000万人民币做生意,但是苦于资本管制无法将手中的美元换成人民币投入大陆。
地下钱庄就相当于一个中介,将这两个无法通过合法渠道完成的需求对接了起来。地下钱庄在大陆和香港都设法设立了合法账户。贪官将1000万人民币“存入”地下钱庄的大陆账户,香港商人将相当于1000万人民币的美元“存入”地下钱庄的香港账户。地下钱庄将“密码”分别告诉贪官和香港商人。贪官和香港商人分别肉身翻墙到对面,取得对方的账户。贪官取走香港的美元(原商人资产),商人取走大陆的人民币(原赃款)。
地下钱庄的盈利模式是作为中介收取手续费,因为这种对接还是比较困难的,手续费会很高。

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